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發表于 2020-08-22 06:16:09 股吧網頁版
數字貨幣來了,真的要和陪伴人們50年的機器說句永別?

金融 From 財經早餐 00:00 07:40

作者:無現金阿馬

你有多久沒去ATM機取過錢了?

我有大概一年多沒去過ATM機取錢了,家里的兩千元現金,放了一年就用了五六百元,錢包里裝的兩百元備用現金,一裝就是好幾個月。

伴隨著最近央行數字貨幣試點的新聞,估計很多人應該都像頭圖這位股民一樣,想問:

如果央行數字貨幣DECP成功普及的話,難道ATM機的大幕真的快要落下了?

花旗的不眠夜

再問一個問題,你知道20世紀金融業最偉大的發明是什么嗎?

不是布雷頓森林體系,也不是OPEC聯盟,而是ATM機。

1969年,具有現代意義的ATM機被發明出來,1987年,第一臺ATM機進入了中國銀行珠海分行,1996年第一家自助銀行在上海成立。

上海第一臺ATM機,被珍藏在工商銀行上海市分行位于陸家嘴的大樓里

ATM機作為20世紀金融業的最重要發明, 在發明后的10年間,其實并不受待見。

70年代,花旗美國的CEO沃斯通投入了1.6億美元,完成了花旗的ATM覆蓋紐約的布局,當時還有人質疑他,你費這勁干什么?

直到1978年,紐約被一場罕見的暴風雪襲擊。

在銀行的服務因暴雪癱瘓后,花旗銀行的ATM機前排起了長隊。

而花旗銀行打出廣告:花旗銀行永不眠。

就在這場災難后,花旗銀行的ATM機使用率增加了20%,短短幾年之后,他們在紐約的存款占有量翻了一番。

這種進步程度在金融界不論是什么時候,都能讓人嫉妒的眼紅,此時銀行業才發現,人們不用再把現金攥在手里了。

眼看著花旗銀行的存款增加,為了對抗花旗銀行在ATM機市場的壟斷地位,80年代,紐約的幾家銀行聯合成立了ATM網絡系統,這時,ATM機突破了單個銀行的局限,跨行提供服務。

與此同時,日本銀行業也有四分之一業務量在ATM發生,實現了724小時服務,從而大大提高了工作效率。

到了90年代,“ATM運動”還出現過一次分歧,一部分人認為,ATM機就應該取錢存錢,最多再匯個款。但另一部分人想把ATM發展成“N合1”模式,可以用它取錢、也可以付水電油費,甚至還可以買飲料,印照片。

很顯然,由于安全原因,第二種模式最后還是向第一種模式妥協了。

在ATM機的大時代下,全球的ATM機最高達到了330萬臺,也就是世界上平均2000人就有一臺ATM機。

跨時代的產品也會被時代拋棄?

ATM機自己也沒想到,自己這個本來就是跨時代的產品居然這么快就面對著被時代“拋棄”的后果。

其實對比互聯網帶動的第三方支付來說,ATM機的成本挺高。

先不說一大筆購置費、折舊費、系統搭建費用,ATM機的日常的運營成本就有通信費、電費、安裝裝飾費,網點租賃費。每增加一臺機器,就要雇運鈔車,還需要專人以及回收現金。雖然現在商業銀行們基本都是把ATM機的布放與維護外包,但這個維護成本依然不小。

但有人肯定說,你不能這樣衡量,ATM機可節省太多人工成本了。

按照國際ATM行業聯盟的測算,ATM機運營要每臺機器每天的有效取款,達到至少每8分鐘發生一筆,每天取款交易180筆以上,才能達到保本。

這取款頻率……除了2010年左右的大學城學生們排著隊取錢,還真沒看到哪里的ATM機使用頻率這么高。

再說說ATM機的制造,由于安全性能的要求,ATM機器的設計、安防和噴涂的要求都很高,價格從幾萬到幾十萬都有,但最主流的ATM機在10萬塊錢左右一臺。另外,其實ATM機利潤并不高。但是生產、購買ATM機,銀行的回款都特別及時,所以能讓資金周轉加快。

例如,當廣電運通這種大型ATM機的企業上市時可是相當風光,因為2010-2015可謂是國內ATM機制造企業的黃金五年。

在2010-2015年,國內ATM需求量成爆發性上漲。

在中國ATM需求最高峰的2015年,一年新增臺數高達25.18萬臺。

制圖:財經早餐 數據來源:央行

但ATM機的滑鐵盧也來的很快,2016-2017年,ATM機逐漸開始走下坡路。

因為在2016年有一個標志性的事件:二維碼支付全面解禁,此后掃碼支付發展迅猛,移動支付生態逐漸形成了。

跌落與自救?

2017年開始,ATM機的新增量跌落到了3.64萬臺,不足高峰期的零頭。2019年,ATM機的數量更是每季度都在下降。

制圖:財經早餐?數據來源:央行

因為現金需求不大的話,ATM機就喪失了它最核心的能力,現在是不是想到前文所提90年代ATM機的“運動”不應該選只有存取款功能了?就算現在再給ATM機加載一些功能,也難以扭轉ATM機的生產制造是夕陽行業的命運。

生產ATM機上市共有廣電運通、維珍創意、御銀股份恒銀科技等公司。

廣電運通自2016年起凈利潤直線下滑,而去年得益于轉型智能化設備,終于遏制了下滑的頹勢,這還是ATM行業的絕對頭部的情況。

御銀股份2019年扣非后的凈利潤依然是負的,凈利潤轉正是因為投資收益;恒銀科技則拿了3500萬元政府補助和4800萬元投資收益后依然虧損。

而另一家新三板上的ATM機制造商維珍創意或許更能體現這個行業的頹勢,2017年,維珍創意的凈利潤暴跌了90%,到了2018和2019,直接虧損沒商量。

難道ATM機真的要和現在說再見了嗎?

現階段我國研發央行數字貨幣的首要出發點是補充與替代傳統實物貨幣,界定屬于現金(M0)范疇,肯定會涉及到線下兌換和ATM兌換。

如果現在的ATM機廠商要擁抱數字貨幣時代,勢必要對現有ATM機進行改造, 增加芯片模組支持數字貨幣兌換,其實可以借鑒收費站ETC的普及。

改造要先行, 數字貨幣才能大面積推廣。

另外,根據央行對數字貨幣的試點的一些規則可以看出,數字貨幣支持離線支付,那么使用場景就大了很多,第一張數字銀行卡也在幾天前發布,所以數字貨幣在手機上推廣極具優勢。

例如ATM龍頭廣電運通就是在努力轉型數字貨幣,目前,包括數字貨幣在自助設備上的發放與兌換、數字貨幣錢包、數字貨幣在閘機以及自助售貨機上的應用等場景還可以讓“夕陽行業”們轉型。

在時代面前,雖然享受了時代的紅利,是也要努力去接受改變,因為風停之前,沒人會跟你打聲招呼。


(來源:財經早餐的財富號 2020-08-22 06:16) [點擊查看原文]

行業分析
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發表于 2020-08-22 11:22:26
你們考慮一下老人的感受。有些老人連銀行卡都不懂,還談什么數字貨幣。應該這些東西共存。
發表于 2020-08-22 07:33:53
數字貨幣的發行和兌換只能通過atm機閉環進行,這才能保證這個流程是安全的,如果直接可以通過手機app實現,那么,就給了黑客可趁之機,所以atm會越來越普及
發表于 2020-08-22 09:49:10
銀行除了提供手機APP終端兌換數字貨幣外(必須在有無線網絡下),同時銀行也得在沒有無線網絡情況下,提供其它窗口兌換數字貨幣吧?ATM機的作用就顯現出來了,也許ATM機的重要性比現在還大了?
發表于 2020-08-22 08:43:46
現在也沒人用紙幣了啊,轉賬,支付寶,微信,誰還用紙幣?虛擬貨幣就是多此一舉
發表于 2020-08-22 07:33:53
數字貨幣的發行和兌換只能通過atm機閉環進行,這才能保證這個流程是安全的,如果直接可以通過手機app實現,那么,就給了黑客可趁之機,所以atm會越來越普及
發表于 2020-08-22 07:59:38
這股托
發表于 2020-08-22 08:12:18
極品招財神 :
數字貨幣的發行和兌換只能通過atm機閉環進行,這才能保證這個流程是安全的,如果直接可以通過手機app實現,那么,就給了黑客可趁之機,所以atm會越來越普及
你這就有點自欺欺人了…
發表于 2020-08-22 08:25:45
最終只有1-2家龍頭ATM廠商可以存活下來,其它都要被淘汰了,所以數字貨幣和第三方支付,讓ATM銀行智能柜臺提供商進行一次徹底洗牌,企業提供更加全方位服務,市場集中度提高了,利好龍頭廣電運通。
發表于 2020-08-22 08:42:38
為什么要用,支付寶不香嗎
發表于 2020-08-22 08:43:46
現在也沒人用紙幣了啊,轉賬,支付寶,微信,誰還用紙幣?虛擬貨幣就是多此一舉
發表于 2020-08-22 08:47:27
關注銀行升級軟件股,300541先進數通;證券升級軟件股,600446金證股份。下一步數字貨幣落地,發行、流通、交易,工作就交給她倆了!
發表于 2020-08-22 09:20:06
御銀股份涼了
發表于 2020-08-22 09:49:10
銀行除了提供手機APP終端兌換數字貨幣外(必須在有無線網絡下),同時銀行也得在沒有無線網絡情況下,提供其它窗口兌換數字貨幣吧?ATM機的作用就顯現出來了,也許ATM機的重要性比現在還大了?
發表于 2020-08-22 09:58:52
跑步入場的股民 :
御銀股份涼了
空殼
發表于 2020-08-22 10:26:54
跑步入場的股民 :
御銀股份涼了
涼不了 你看有多少機構看中 畢竟是一個肥殼
發表于 2020-08-22 10:58:19
從不滿倉啊 :
現在也沒人用紙幣了啊,轉賬,支付寶,微信,誰還用紙幣?虛擬貨幣就是多此一舉
不懂看看書,隨便一說容易露怯 虛擬貨幣和加密貨幣的安全性不是一回事,
發表于 2020-08-22 11:22:26
你們考慮一下老人的感受。有些老人連銀行卡都不懂,還談什么數字貨幣。應該這些東西共存。
發表于 2020-08-22 11:41:26
從不滿倉啊 :
現在也沒人用紙幣了啊,轉賬,支付寶,微信,誰還用紙幣?虛擬貨幣就是多此一舉
因為貨幣流通快要被支付寶微信壟斷了
發表于 2020-08-22 11:47:46
4.有人分析稱,央行數字貨幣將沖擊支付寶或微信支付的地位;也有人認為,支付寶和微信支付的使用場景已經很豐富,央行數字貨幣的推出或許不會帶來太多驚喜。是這樣嗎?
董希淼:央行數字貨幣對于支付寶或微信支付不存在沖擊與否的問題。數字貨幣的效力完全不是微信支付和支付寶能夠相提并論的。數字貨幣正式推出后,不論支付的數額大小、不論屬于何種性質的支付,也就是不管是購買商品、支付服務、繳納稅款等,任何收款人都不能拒絕接受,但是微信支付和支付寶這種形式,收款方可以自由選擇接受或拒絕。也許會出現一種可能——使用央行數字貨幣的人越來越多,使用支付寶和微信支付的人越來越少。
發表于 2020-08-22 12:11:34
半世晨憶 :
空殼
此話怎講,有人舉牌了?
發表于 2020-08-22 17:06:06
總有一天會爆發安全危機,你們就整吧!!!沒有絕對的安全別瞎幾把搞中國股市這么多年了就沒有安全健康過
發表于 2020-08-22 17:57:55
支付寶轉賬是平臺上一個數字,錢根本不在支付寶而是在銀行里,數字貨幣是一張一張看得見摸不著的中華人民共和國法定貨幣,和現流通的紙幣一樣。
發表于 2020-08-22 20:41:20
極品招財神 :
數字貨幣的發行和兌換只能通過atm機閉環進行,這才能保證這個流程是安全的,如果直接可以通過手機app實現,那么,就給了黑客可趁之機,所以atm會越來越普及
說得很對,很有水平!
發表于 2020-08-23 00:19:57
數字貨幣板塊下周還能看好嗎?
發表于 2020-08-23 03:51:38
股友mi1bnF :
4.有人分析稱,央行數字貨幣將沖擊支付寶或微信支付的地位;也有人認為,支付寶和微信支付的使用場景已經很豐富,央行數字貨幣的推出或許不會帶來太多驚喜。是這樣嗎?董希淼:央行數字貨幣對于支付寶或微信支付不存在沖擊與否的問題。數字貨幣的效力完全不是微信支付和支付寶能夠相提并論的。數字貨...
少特么吹了……一會兒吹牛斷網也能交易……我特么問你,沒有網絡替你轉送數據,你怎么交易?
發表于 2020-08-23 05:51:59
df果果阿成 :
你們考慮一下老人的感受。有些老人連銀行卡都不懂,還談什么數字貨幣。應該這些東西共存。
不過,我個人覺得應該看以后的發展,趨勢,數字貨幣可能會是大趨勢!
發表于 2020-08-23 07:28:19
股友yYSWPU :
少特么吹了……一會兒吹牛斷網也能交易……我特么問你,沒有網絡替你轉送數據,你怎么交易?
藍牙
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